2021年12月23日，美国财政部公布一明显违反《外国毒枭制裁条例》（Foreign Narcotics Kingpin Sanctions Regulations）和解案例。

TD Bank，N.A.（“TDBNA”），一家在特拉华州（Delaware）威尔明顿（Wilmington）注册成立的银行，已同意支付115005.04美元，以解决其对两个单独事项的潜在民事责任，这两个事项涉及明显违反《朝鲜制裁条例》和《外国毒枭制裁条例》。

一、涉毒案例详情

2013年9月，Esperanza Caridad Maradiaga Lopez被加入SDN名单。2016年2月，洛佩兹在迈阿密地区TDBNA分行开设了两个联合账户。在开户后的第二天，针对洛佩兹的制裁筛选警报发出。尽管名字和姓氏以及出生日期与洛佩兹的SDN列表条目相匹配，但审核员驳回了该警告，原因是“全名DOB和地理位置不匹配”。在接下来的四年里，又产生了四个高可信度制裁筛选警报，其中三个因类似原因被手动解除。只有第五次也是最后一次警报，即在2020年2月，被一名审查人员确定为真正的警告，导致洛佩兹的账户延迟4年才后被冻结，并向OFAC披露。然而，在账户被冻结后，TDBNA的反欺诈部门不知道与制裁有关的账户关闭原因，将洛佩兹的一个账户给予信任，导致该账户被重新打开。几天后，该错误被发现，该账户被重新关闭。

未能正确识别洛佩兹是SDN名单上的人，是人为错误和TDBNA制裁合规程序崩溃的结果。洛佩兹的名字在TDBNA的系统中显示为“Esperanza Maradiaga Lopez”，而OFAC SDN列表条目的名字为“Esperanza Caridad Maradiaga Lopez”TDBNA存档的出生日期信息也与SDN列表中的出生日期相符。除了错误地处理这些警报外，TDBNA分析师还违反了TDBNA程序，该程序要求在名字和姓氏以及任何其他信息字段匹配时升级警报。

该行为导致145起明显违反《外国毒枭制裁条例》31 C.F.R.§598.202的行为。

二、处罚计算和一般因素分析

与明显违反《外国毒枭制裁条例》相关的处罚计算和一般因素分析。

这些与外国毒品头号人物有关的明显违法行为的法定最高民事罚款为224470875美元。OFAC认定，TDBNA自愿自行披露了明显的违规行为，并且这些明显的违规行为构成了不严重的案件。因此，根据OFAC的执法指南，适用于该事项的基本民事罚款金额等于每次明显违规交易价值的一半，即17757美元。

该事项的和解金额为9766.39美元，反映了外国资产控制办公室根据执行指南对一般因素的考虑。

三、OFAC确定以下因素为加重处罚因素：

1、TDBNA未能对美国的经济制裁要求采取应有的谨慎或谨慎态度，在四年内四次错误地裁定高置信度制裁筛选警报，尽管出生日期完整，名字和姓氏匹配，并违反既定程序，导致145起明显违规行为；

2、TDBNA允许SDN名单上的人进行35514.13美元的交易；

3、TDBNA是一家大型、成熟的金融机构，业务遍及全球。

四、OFAC确定以下为减轻处罚因素：

1、TDBNA的经理或主管似乎没有实际了解导致明显违规的行为；

2、如果账户持有人或TDBNA申请了许可证，根据现有OFAC政策，所有交易都可能是可许可的；

3、TDBNA表示已终止导致明显违规的行为，并采取了以下补救措施：

（1）TDBNA实施了明确的警报裁决和升级顺序

（2）TDBNA实施了更具体的标准和示例，用于确定姓名匹配，考虑了拼写变化或缩写、姓和名顺序换位或名字中置。

（3）TDBNA为确定出生日期匹配实施了更具体的标准和示例；

（4）此外，TDBNA还需要接受与这些明显违规行为的根本原因相关的额外培训。

4、TDBNA自愿自行披露这些明显的违规行为，并配合OFAC的调查，及时提供组织良好、用户友好的信息。

五、合规思考

这两项行动强调了制定和实施适当制裁筛选控制、遵循内部升级程序以及为相关员工提供全面培训的重要性。

类似地，在与外国毒品头号人物有关的事件中，该银行的合规计划多次标记了一个账户，以确定SDN列表可能匹配，但多次进行了错误评估，且潜在匹配没有升级，这违反了现有合规政策。这一行动表明，不仅需要制定适当的程序和政策来裁决和升级制裁筛选警报，而且还需要确保它们得到相应的遵守和执行。这一行动还强调了金融机构内各个部门和业务部门之间合规工作和行动的适当协调，以便在没有适当控制的情况下，一个部门封锁账户的决定不会被另一个部门推翻。

最后，这案例显示强调对员工进行全面彻底培训的必要性，尤其是对负责审查客户注册信息和判定潜在制裁匹配的员工。此类培训有助于确保遵守内部政策和程序，并根据这些政策和程序适当升级潜在匹配。